बर्‍याच घर खरेदीदारांकडे ईएमआय भरण्याची क्षमता असते, परंतु डाउन पेमेंटसाठी एकरकमी रक्कम न मिळाल्याने ते घर घेऊ शकत नाहीत. असे ग्राहक वैयक्तिक कर्ज घेऊन घराचे डाउन पेमेंट करू शकतात. उर्वरित रक्कम बँकांकडून गृहकर्जाद्वारे उपलब्ध होईल. दोन्ही कर्जांसाठी एकत्र अर्ज कसा करावा? जाणून घेऊ..
जाणकार सांगतात की एक ग्राहक मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी अनेक कर्ज घेऊ शकतो. परंतु त्याचे उत्पन्न बँकेच्या मानकांनुसार असेल. बँका किंवा NBFC घर खरेदी करण्यासाठी बाजार मूल्याच्या 90% पर्यंत कर्ज देतात, तर सर्वसाधारणपणे, फक्त 80% मालमत्ता कर्ज देतात. उर्वरित 20% रक्कम ग्राहकाला डाउन पेमेंट म्हणून उभी करावी लागेल. अनेक वेळा ग्राहकांकडे ही 20% एकरकमी रक्कम नसते. असे ग्राहक गृहकर्ज घेतल्यानंतर वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करू शकतात. ही रक्कम घराचे डाउन पेमेंट भरण्यासाठी वापरली जाऊ शकते.
गृहकर्जामध्ये समाविष्ट असतात हे खर्च:
घर खरेदीसाठी गृहकर्ज केवळ मालमत्तेचे मूल्यच कव्हर करत नाही तर नोंदणी आणि मुद्रांक शुल्काचा खर्च देखील समाविष्ट करते. मात्र ज्या गृहकर्ज देणाऱ्यांमध्ये या रकमेचा समावेश नाही, ज्याचा थेट परिणाम घर खरेदीदाराच्या खिशावर होतो. अशा परिस्थितीत, डाउन पेमेंटसह, हा खर्च वैयक्तिक कर्जाद्वारे देखील भागविला जाऊ शकतो.
देशात मुद्रांक शुल्क मालमत्तेच्या बाजार मूल्याच्या सरासरी 5 ते 7 टक्के असते तर नोंदणी शुल्क एक टक्क्यांपर्यंत असते. बँका कर्ज प्रक्रिया शुल्क देखील आकारतात, ज्यावर 18 टक्के जीएसटी लागू होतो. प्रक्रिया शुल्क एकूण कर्जाच्या रकमेच्या 1% असू शकते. त्याच रकमेवर तुम्हाला 18% GST देखील भरावा लागेल.
चांगले क्रेडिट स्कोअर :
गृह आणि वैयक्तिक कर्ज एकत्र मिळवण्यासाठी चांगला क्रेडिट स्कोअर असणे आवश्यक आहे. बँकिंग क्षेत्रातील वाढत्या जोखमीमुळे तुमचा क्रेडिट इतिहास आता खूप महत्त्वाचा बनला आहे. गृह आणि वैयक्तिक कर्जासाठी सुमारे 79% अर्ज ज्यांचा क्रेडिट स्कोअर 750 किंवा त्याहून अधिक गुण होता त्यांच्याकडून मंजूर करण्यात येतात.
दोन कर्जासाठी अर्ज करताना खबरदारी :
ईएमआय उत्पन्नाच्या 50% पेक्षा जास्त नको :
जर एकत्रित EMI तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या 50% पेक्षा कमी असेल तरच बँका एकापेक्षा जास्त कर्ज देतात. तुमचे उत्पन्न-कर्ज गुणोत्तर जितके कमी असेल तितके कर्ज मिळण्याची शक्यता जास्त. उच्च उत्पन्न-कर्ज गुणोत्तर बँकांवरील जोखीम वाढवते.
संयुक्त अर्जामुळे शक्यता वाढेल
पती-पत्नी, वडील किंवा भाऊ यांच्यासोबत संयुक्त अर्ज करता येतो. बँकेला दोन व्यक्तींच्या उत्पन्नाचे स्रोत आणि कागदपत्रे पाहिल्यावर कर्ज देणे सोपे होईल. त्यामुळे कर्जाची रक्कमही वाढू शकते आणि व्याजदरही कमी होण्याची शक्यता आहे.
फ्लेक्सी वैयक्तिक कर्ज अधिक चांगले :
एकाच वेळी दोन कर्जे व्यवस्थापित करण्यासाठी फ्लेक्सी वैयक्तिक कर्ज हा एक चांगला पर्याय असू शकतो. अनेक बँका आणि NBFC ही सुविधा देतात. यामध्ये क्षमतेच्या आधारे कर्जाची रक्कम मंजूर केली जाते. येथे तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार पैसे काढू शकता. तुम्ही वापरत असलेल्या रकमेवर तुम्हाला व्याज द्यावे लागेल.